Loin de se limiter aux cryptoactifs, le Web3 est une révolution technologique qui redéfinit en profondeur nos infrastructures numériques, notre rapport à la finance et notre souveraineté économique. Dans sa quatrième étude « Web3 et crypto en France et en Europe », parue en avril 2025, l’ADAN apporte un éclairage sur l’évolution de ce secteur, ses succès, ses défis et ses perspectives pour bâtir une industrie Web3 solide et compétitive. Découvrez dans notre infographie les principaux enseignements de cette nouvelle édition.

Pour la quatrième année consécutive, l’ADAN publie son étude annuelle « Web3 et crypto en France et en Europe » réalisée en collaboration avec Deloitte et l’Ipsos, et dont la Banque Delubac & Cie est sponsor. Une analyse approfondie de l’évolution du marché, des tendances d’adoption et du développement de l’industrie. Cette édition 2025 met en évidence la consolidation du secteur et son attractivité croissante, sans oublier les défis qui persistent pour accompagner son essor.

Alors que l’adoption des cryptoactifs marque une phase de stabilisation après plusieurs années de croissance, l’intérêt du public demeure fort et les usages du Web3 continuent de se développer. Parallèlement, les entreprises du secteur affichent de solides ambitions et font preuve d’une grande résilience, malgré des défis persistants liés au financement et à l’accès aux services bancaires.

L’année 2024 a marqué un tournant pour le secteur avec une capitalisation record de 3 910 milliards d’euros en décembre, portée par Bitcoin dépassant les 100 000 euros. L’entrée en vigueur du règlement européen MiCA a permis de poser un cadre structurant pour l’ensemble du marché, mais plusieurs enjeux restent à résoudre, notamment en matière de fiscalité et d’intégration des entreprises blockchain dans l’économie traditionnelle.

« Le Web3 est une opportunité stratégique pour la France et l’Europe. Innovation, souveraineté numérique et compétitivité sont en jeu. Il est essentiel de créer un cadre qui permette au secteur de se développer tout en assurant sa régulation », souligne Laurent Ovion, Président de l’ADAN.

Élodie Trevillot

Associé-Gérant de Banque Delubac & Cie

« Les cryptoactifs sont encore, pour beaucoup de personnes, des actifs complexes, difficiles à appréhender. Leur volatilité leur confère une image risquée qui entretient la méfiance. D’où ce souhait largement partagé d’être bien accompagné, conseillé, orienté. C’est tout à fait légitime, et c’est pour cela que nous travaillons à être l’acteur de confiance en la matière. »

Fondée en 1924, la Banque Delubac & Cie est une institution financière indépendante. Audacieuse dans ses stratégies de développement et en réinvention permanente, elle s’oriente vers des métiers de niche à forte valeur ajoutée, avec un souci constant d’être au plus proche de ses clients. Son siège social est toujours situé en Ardèche, là où la Banque est née. Ce site héberge notamment les équipes du service client.
L’obtention des marques de garantie « AFRC Relation Client 100 % France » et « Service France Garanti »* (regroupées sous la marque de garantie « AFRC Relation Client 100 % France ») vient souligner l’engagement de la Banque Delubac & Cie en matière de proximité vis-à-vis de ses clients.
Cette marque de garantie assure que :

100 % de la main d’oeuvre concourant à la réalisation de la prestation de contact client, qu’elle soit internalisée ou sous-traitée (sans quota, ni exclusion) est soumise à des contrats de travail de droit français.

100 % de la prestation Relation Client à distance en front et en back office (incluant les prestations d’avant-vente, vente et après-vente) doit être réalisée en France et est soumise à un contrat de travail de droit français ;

* AFNOR Cert. 111146 et AFNOR Cert. 11117

Chiffres clés 2023

Wecan Group, expert en solutions compliance basées sur la blockchain, et la Banque Delubac & Cie, institution centenaire reconnue pour son expertise en gestion d’actifs et son positionnement avant-gardiste dans le Web3, annoncent aujourd’hui un partenariat stratégique destiné à offrir une nouvelle solution dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP).

Une offre crypto innovante pour les CGP

Face à la progression de l’investissement dans les actifs numériques (notamment achat, vente et conservation), la Banque Delubac & Cie a conçu, en collaboration avec Wecan Group, une solution sur mesure de simplification de la gestion des données liées aux entrées en relation et à leur suivi. L’intégration des nouveaux produits de la Banque Delubac & Cie au sein du catalogue des CGP est également facilitée. Ce partenariat accompagne ainsi les conseillers et leurs clients dans leur adoption des actifs numériques, en renforçant la sécurité et la conformité grâce à une solution blockchain.

Wecan Comply : la solution blockchain de référence

Au coeur de ce partenariat se trouve la plateforme Wecan Comply, une solution blockchain innovante, déjà adoptée par plus de 100 institutions financières en Suisse. Wecan Comply facilite la gestion des données règlementaires, un enjeu crucial pour les CGP, en garantissant une optimisation des processus, une sécurité accrue et une conformité sans faille.

Un partenariat au service des professionnels du patrimoine

Ce partenariat entre la Banque Delubac & Cie et Wecan Group vise à accompagner les CGP dans leur transformation digitale en leur fournissant des outils adaptés pour naviguer dans l’univers complexe des actifs numériques. La nouvelle offre s’appuie sur la longue expérience de Delubac & Cie dans les services bancaires et d’investissement et son expertise dans les cryptomonnaies ainsi que la robustesse technologique de Wecan Group dans les solutions blockchain.

Banque d’entrepreneurs au service d’entrepreneurs depuis 1924, la Banque Delubac & Cie annonce le lancement de Delubac Tréso Excédent +, un nouveau service destiné aux entreprises de toutes tailles.
Cette solution permet d’investir directement des excédents de trésorerie sur le fonds OPCVM* Delubac Monétaire.

Son objectif : répondre aux besoins des entreprises avec un service flexible

Delubac Tréso Excédent + s’adresse à toutes les entreprises générant un excédent de trésorerie régulier, quels que soient leur taille ou leur secteur d’activité. Delubac Tréso Excédent + permet aux dirigeants et trésoriers de placer ces excédents tout en maintenant leur disponibilité.

Les avantages de Delubac Tréso Excédent + :

• Optimisation de la trésorerie : un moyen efficace de rémunérer les excédents de trésorerie sans les immobiliser.
• Simplicité : un pilotage automatisé pour plus de facilité et permettre aux dirigeants de se concentrer sur leur coeur d’activité.
• Disponibilité des fonds : les placements peuvent être retirés à tout moment.
• Stabilité d’un fonds monétaire : le fonds n’est exposé ni aux marchés actions, ni à l’évolution des taux longs sur les marchés obligataires. Delubac Tréso Excédent + est investi dans un OPCVM monétaire et comporte à ce titre un risque modéré de perte en capital.

Denis MEILHON

Directeur général Delubac Banque des Entreprises

« Notre souhait était de répondre de façon innovante à un enjeu de nos clients professionnels. Comment optimiser leurs excédents de trésorerie tout en leur permettant un maximum de flexibilité à la fois dans la gestion quotidienne mais également dans la disponibilité des placements ? En nous associant avec notre filiale d’Asset Management, nous avons construit un produit sur mesure au plus près des préoccupations que nos clients partagent avec nous chaque jour. »

La Banque Delubac & Cie est fière d’annoncer la nomination de Xavier Gomez, co-fondateur et Directeur Général d’Invyo, au sein de son Conseil de Surveillance.

Fondée en 1924, la Banque Delubac & Cie est une institution financière indépendante. Audacieuse dans ses stratégies de développement et en réinvention permanente, elle s’oriente vers des métiers de niche à forte valeur ajoutée. Elle est présente aujourd’hui dans plusieurs domaines financiers : gestion de patrimoine, accompagnement des entreprises en difficulté, banque des professionnels de l’immobilier, gestion d’actifs, banque d’affaires, banque des entreprises, banque des particuliers et correspondance bancaire.
S’adaptant aux enjeux futurs et aux besoins de ses clients de façon proactive, Delubac & Cie est la 1ère banque française autorisée à proposer une offre en cryptoactifs depuis avril 2022.

Joël-Alexis Bialkiewicz

Associé-Gérant de Banque Delubac & Cie

« La nomination de Xavier Gomez s’inscrit pleinement dans la stratégie de la Banque. Figure reconnue de la finance et du Web3, il fait le pont entre notre héritage familial de banque indépendante de niche et notre positionnement d’acteur innovant de la finance décentralisée. Sa vision affirmée et son expertise pointue, dans le large spectre de nos domaines d’activité, seront clés pour concrétiser notre ambition. »

Xavier Gomez

Membre du Conseil de surveillance de la Banque Delubac & Cie

« Je suis ravi et honoré de cette nomination au moment où la Banque Delubac & Cie fête son centenaire. Mon parcours d’ancien banquier international et d’actuel entrepreneur de la fintech reflète mon aptitude à faire le lien entre le passé et le futur, à faire converger la finance traditionnelle et l’émergence des cryptoactifs. J’y vois un parallèle assez évident avec l’histoire unique et particulière de la Banque Delubac & Cie, et me réjouis de mettre mes compétences au service de sa stratégie. »

L’Adan (l’Association pour le Développement des Actifs Numériques), KPMG France et Ipsos viennent de dévoiler une nouvelle étude sur l’appétence des Français envers les crypto-actifs et le Web3. Delubac & Cie a été heureux de s’associer une nouvelle fois à la réalisation de cette analyse.

Cette étude réalisée pour la 3e année consécutive révèle la démocratisation et l’intérêt toujours croissant des Français et des Européens pour les actifs numériques. Les NFT gagnent également fortement en popularité.

• 12 % des Français détiennent des crypto-actifs (contre 9,4 % l’an dernier) et 15 % en ont déjà détenu. La majorité des détenteurs de crypto-actifs possède déjà des produits financiers classiques et voit en cette nouvelle classe d’actifs une opportunité de diversification.
• La banque en ressort comme l’interlocuteur privilégié des Français qui souhaitent faire de l’achat/vente/conservation de crypto. Ils citent à plus de 20 % le choix d’un intermédiaire bancaire, devant l’auto-détention. 23 % des Français se disent même prêt à changer de banque pour accéder à des services crypto.
• Côté entreprises du secteur web3, la recherche de partenaires bancaires est toujours complexe pour plus de la moitié des interrogés (57 %). 

Ce n’est un secret pour personne, notre Banque des Entreprises accompagne les entreprises web3 dans leurs projets de développement via une offre bancaire complète et des équipes commerciales expertes.

À l’occasion de la présentation des résultats qui s’est déroulée au Ministère de l’Économie et des Finances le 19 mars 2024, Joël-Alexis Bialkiewicz, associé-gérant de Delubac & Cie, est intervenu sur les attentes des Français par rapport à leur banque eu égard à l’accès aux cryptoactifs.

Certains voient une contradiction entre notre statut de banque et notre activité crypto. Mais depuis 1924, nous sommes la banque de ceux qui ne peuvent pas ou ne veulent pas avoir de banque. […] Nous avons la fierté d’être la banque du monde des cryptos. Nous allons continuer à faire le nécessaire pour que tout ce qui est permis par la loi ne puisse jamais être interdit par un petit nombre d’acteurs privés.

Retrouvez ci-dessous l’intégralité de l’intervention de Joël-Alexis Bialkiewicz au Ministère de l’Économie et des Finances.

Chaque année, le Consumer Electronics Show (CES) de Las Vegas attire l’attention du monde entier sur les dernières avancées technologiques. L’édition 2024, avec ses 135 000 participants et ses 1 400 start-ups représentées sur 4 300 stands, une superficie de 2,5 millions de « square feet » (soit plus 36 terrains de football !) a une fois de plus prouvé son statut de carrefour incontournable de l’innovation.

Chez Delubac & Cie, notre participation à cet événement prestigieux témoigne de notre engagement dans le monde du Web3 et des cryptoactifs, mais démontre surtout notre volonté d’innover dans le secteur bancaire pour accompagner les entreprises du secteur !

Ce salon aura été l’occasion de présenter la banque et sa vision du secteur dans un monde en pleine évolution technologique, mais également de scruter attentivement les développements du CES 2024 pour identifier les tendances qui façonneront l’avenir de notre industrie et de nos services financiers.

L’élargissement du spectre industriel

Une tendance notable du CES 2024 a été l’entrée de nouvelles industries traditionnellement absentes ou peu présentes dans le salon. Dans le même temps, on notait une absence criante des acteurs de la cybersécurité sur un salon qui est pourtant au cœur de leurs préoccupations.

Des marques emblématiques telles que L’Oréal et Essilor ont fait leur première apparition au CES, mettant en lumière l’importance croissante de la technologie dans des secteurs aussi variés que la beauté et l’optique. De même, la présence de Delubac & Cie sur le village Web3 illustre l’évolution du secteur bancaire vers des solutions numériques novatrices et vers un système financier décentralisé. De façon plus générale, et c’est à noter sur un salon qui se nomme Consumer Electronics Show, c’est l’arrivée massive d’exposants issus du BtoBtoC qui change la donne ! On ne vient plus seulement chercher le dernier gadget à la mode à Las Vegas, mais bien de l’innovation utile et mature pour une entrée sur son marché. Alors, à quand un rebranding en Consumer Innovation Show ?

Vers un « humain augmenté »

L’édition 2024 du CES a mis en lumière une orientation majeure vers l’augmentation des capacités humaines à travers des avancées technologiques telles que les exosquelettes, la réalité augmentée et la réalité virtuelle. Une entreprise qui a retenu l’attention de nos équipes sur place est Ultraleap, qui propose des expériences d’immersion totale grâce à des dispositifs haptiques avancés, permettant aux utilisateurs de sentir et de manipuler des objets virtuels avec une précision stupéfiante. Une évolution pour laquelle nous voyons un avenir certain dans le secteur, entre autres, de l’e-commerce et du retail plus généralement !

L’inquiétude autour des IA génératives

Tendance incontournable et majeure observée au CES 2024, la montée en puissance des intelligences artificielles génératives (IA). Même si bon nombre d’exposants mettaient en avant l’intégration de ces IA dans leurs produits et services, ces technologies soulèvent des préoccupations croissantes quant à leur utilisation détournées pour créer des contenus trompeurs. Pour contrer cela, nous avons rencontré des entreprises telles que Click app, qui offre une solution de certification des médias numériques pour lutter contre les fake news et les deepfakes. Leur technologie promet de jouer un rôle crucial dans la préservation de l’intégrité des informations dans un monde numérique en constante évolution. La compliance étant par essence dans l’ADN d’une banque, il nous semble crucial de nous intéresser de près à ces nouvelles techniques de sécurisation des informations et des données.

La Tech au cœur de la santé

Un secteur cher au cœur de Delubac & Cie qui accompagne régulièrement des entreprises innovantes de la santé ! Le CES 2024 a révélé d’importantes avancées dans le domaine de la santé, mettant en avant des solutions diverses et prometteuses. Des startups telles que Skezi et Linxens ont présenté des technologies de collecte de données et de suivi des patients, avec des patchs cutanés de télésurveillance et des brassards connectés. Ivès a proposé une plateforme de communication en langue des signes, tandis que Bodit Inc a développé des dispositifs de suivi de la santé des animaux. Des entreprises comme FRENZ Brainband et NuraLogix ont mis en avant des dispositifs d’amélioration des fonctions cérébrales et de suivi de la santé, respectivement. D’autres innovations comprenaient des technologies de massage LED, des dispositifs de suivi physiologique en temps réel, des smart rings pour la gestion de la santé, et des lunettes connectées pour les personnes malvoyantes. Ces avancées reflètent l’engagement continu à améliorer la santé humaine ou animale.

Durabilité et innovation verte

Dans un monde où la durabilité occupe une place de plus en plus centrale, le Tech For Good a brillé par ses innovations vertes et ses engagements en faveur du développement durable. Le CES a été le théâtre de la présentation de technologies de pointe visant à réduire notre empreinte carbone et à promouvoir un avenir plus respectueux de l’environnement. Des appareils éco-énergétiques aux solutions d’énergie renouvelable, les exposants ont dévoilé des idées novatrices dans des secteurs toujours plus nombreux. Parmi les plus marquantes, nous avons pu observer des systèmes domestiques intelligents conçus pour optimiser la consommation énergétique, des véhicules électriques dotés de batteries longue durée, et des avancées technologiques révolutionnaires dans le domaine du recyclage.

Jackery a par exemple capté notre attention avec l’introduction d’un robot capable de capter l’énergie solaire pour alimenter un foyer. De nombreuses autres entreprises ont également présenté des solutions innovantes pour la production d’électricité à partir de sources alternatives telles que le bruit ou les déchets. Nous avons aussi été impressionnés par Qarnot Computing, une start-up présentant une infrastructure de réseaux informatiques basée sur la réutilisation de la chaleur fatale, offrant ainsi une solution durable pour réduire l’empreinte carbone des data centers.

Ces avancées témoignent de l’engagement collectif en faveur d’un avenir plus propre et plus durable. En tant que représentant de la Banque Delubac & Cie, nous sommes enthousiasmés par ces développements qui offrent des opportunités uniques d’investissement dans des technologies respectueuses de l’environnement.

Le Métavers en émergence

Enfin, le concept de Métavers a été largement discuté et exploré lors du CES 2024. Delubac & Cie étant sponsor de l’espace dédié aux technologies Web3, Crypto et Metavers, nous ne pouvions pas faire l’impasse sur cette tendance ! Bien que son adoption soit encore à ses débuts, nous avons pu constater les progrès réalisés dans la convergence des infrastructures technologiques nécessaires à sa réalisation. Des entreprises telles que Meta (anciennement Facebook) ont présenté leurs visions du métavers lors de conférences et ses implications pour l’avenir de l’interaction humaine et de la collaboration. Chez Delubac & Cie, nous sommes à l’affût du potentiel du métavers qui pourrait transformer nos interactions avec nos clients et partenaires, mais plus encore sur la manière dont nous pourrions accompagner les entreprises du web3 avec des offres bancaires adaptées à leur secteur et à leurs besoins spécifiques en matière de finance décentralisée.

En conclusion, le CES 2024 a une fois de plus démontré que l’innovation est au cœur de notre industrie. Chez Delubac & Cie, nous restons engagés à rester à la pointe de ces évolutions pour offrir à nos clients des solutions financières innovantes et adaptées à un monde en constante évolution. Rendez-vous au CES 2025 pour découvrir les prochaines tendances qui façonneront notre avenir, mais avant cela à Vivatech du 22 au 25 mai 2024 !

Découvrez en vidéo l’intervention de Joël-Alexis Bialkiewicz, associé-gérant de la banque Delubac & Cie, lors de l’événement organisé par l’ADAN (Association pour le Développement des Actifs Numériques) et KPMG à Bercy. L’association y présente son étude “Web 3 et Crypto en France et en Europe : adoption par le grand public et applications dans les industries”.

Répondre aux besoins bancaires des entreprises du Web 3 et de la crypto

Notre associé-gérant, Joël-Alexis Bialkiewicz, mineur de Bitcoin depuis 2011 et également président fondateur de la fintech de paiement mobile DeluPay, évoque l’état de l’écosystème crypto français et sa perception.  Réglementation, fiscalité, diplomatie… : il fait le point sur les actions à réaliser pour que la France devienne la place financière de la finance décentralisée à l’échelle mondiale. Ces aspects ainsi traités contribueront à changer la perception actuelle vers une relation de confiance nécessaire à l’adoption plénière des cryptoactifs en France.

La nécessité de rassurer par la réglementation de la crypto

45 %¹ des Français considèrent que la France impose trop de contraintes réglementaires à l’industrie des cryptomonnaies (crypto-actifs ou actifs numériques) ou encore que la France est encore trop peu incitative pour développer l’industrie des crypto-monnaies. 

“Or, le risque d’une réglementation trop contraignante, c’est de priver les entreprises françaises d’un nouveau mode de financement, de brider l’innovation et d’éloigner du territoire français des projets de qualité” Joël-Alexis Bialkiewicz. 

L’enregistrement PSAN renforcé

Le statut de Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) est un statut réglementaire introduit par la loi française PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) pour les prestataires de services liés aux actifs numériques. Il vise la régulation du marché en autorisant et en encadrant les activités des prestataires de services en matière de crypto-actifs :

• achat
• vente 
• conservation d’actifs numériques pour le compte de leurs clients.

Au 1ᵉʳ juillet 2023, la loi DDADUE (Dispositions D’Adaptation au Droit de l’Union Européenne) renforce les obligations des futurs PSAN n’ayant pas déposé de demande d’enregistrement complète auprès de l’AMF. Les nouvelles entreprises doivent respecter de nouvelles règles et exigences en matière de conservation et de cybersécurité.

Règlement européen MiCA et agrément CASP

Le règlement européen sur les marchés de crypto-actifs MiCA (Markets in Crypto-Assets) établit un cadre réglementaire harmonisé au niveau européen pour les crypto-actifs, y compris les prestataires de services sur actifs numériques depuis son adoption en avril 2023. Il peut être considéré comme une extension ou une évolution du PSAN, car il vise à renforcer la réglementation et la supervision des acteurs opérant dans le domaine des crypto-actifs. Les PSAN enregistrés devront en effet d’ici 2026 être CASP (Crypto Assets Service Provider) pour adresser le marché européen.

La réglementation s’est essentiellement focalisée sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Pourtant, les activités illicites ne représentent que 0,15 à 0,24 % des transactions en crypto-monnaie, proportion nettement inférieure à celles des monnaies FIAT.

La protection des utilisateurs est un autre pan de réglementation nécessaire si l’on souhaite faciliter l’accès à ces actifs numériques. En effet, un cadre réglementaire approprié doit accompagner ces évolutions technologiques pour une adoption en masse.

Le saviez-vous ? La Banque Delubac & Cie est la 1ʳᵉ banque française à obtenir son enregistrement PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques). 

Le besoin d’un rapprochement entre crypto et finance classique

Les différents scandales et crypto arnaques ont sans doute terni l’image de la révolution Blockchain et provoqué la méfiance :

• faillites de places de marché (MtGox, FTX),
• hacks sur bridge décentralisé (Harmony, Nomad, Wormhole, Ronin), 
• ICOs difficilement auditables et dont le visa de l’AMF reste facultatif,
• manipulation de marché facilitée par la faible liquidité de la plupart des tokens.

Néanmoins, l’évolution des marchés n’a pas affecté l’adoption des Français aux cryptomonnaies (crypto-actifs ou actifs numériques), cette dernière affichant une croissance de 20 % en 2023.¹ En parallèle, le rapprochement entre finance traditionnelle et industrie des actifs numériques progresse avec des volumes d’échanges en actifs numériques majoritairement institutionnels.

70 % des entreprises crypto déclarent pourtant avoir eu des difficultés pour recourir à des services bancaires, comme tout simplement ouvrir un compte bancaire.²

Le saviez-vous ? Delubac Banque des Entreprises accompagne les acteurs de l’écosystème crypto-actifs et web 3 sur la partie corporate de leurs activités.

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La fiscalité des cryptoactifs

Un travail est nécessaire avec les pouvoirs publics pour faciliter la déclaration des cryptoactifs dans sa déclaration d’impôts. En effet, actuellement, charge à chacun de réaliser ce calcul complexe et de le déclarer, contrairement aux actifs financiers classiques déclarés par les intermédiaires. 

L’aspect diplomatique de la crypto

Accueillir les acteurs étrangers fait de la France une plateforme mondiale dans le domaine de la crypto. Pour saisir pleinement les opportunités de ce secteur en constante évolution, les acteurs français doivent également être aidés pour se diffuser à l’extérieur de nos frontières.

“La France est en avance et en capacité de devenir la place financière mondiale de la finance décentralisée et de rayonner dans le monde. Il y a encore quelques étapes à franchir. À nous tous de rendre cela possible !” Joël-Alexis Bialkiewicz

Source : 1 & 2. Étude ADAN & KPMG, 2023, Web 3 et crypto en France et en Europe : adoption par la grand public et applications dans les industries