Les réponses de la Banque Delubac & Cie à vos questions.
Les « cryptomonnaies » ou « monnaie numériques » sont des termes utilisés couramment dans l’écosystème crypto. Cependant, l’appellation privilégiée par les régulateurs (ACPR et AMF) est cryptoactifsUn crypto-actif est un actif numérique basé sur les principes de la cryptographie. Il s’échange de pair à pair, sur un réseau décentralisé, grâce aux technologies de Distributed Ledger Technologies Lire la suite ou actifs numériques. En effet, bien que souvent appelés cryptomonnaie, ces actifs ne sont pas des monnaies au sens juridique du terme. Ce sont des ressources virtuelles basées sur la technologie de la blockchainLa blockchain est un type de technologie de registres distribués (distributed ledger technologies en anglais, ou DLT). Elle se présente comme une grande base de données formée de blocs, liés Lire la suite dont la valeur se détermine uniquement en fonction de l’offre et de la demande.
Aucune des informations contenues sur cette FAQ ne constitue un conseil en investissement, un conseil fiscal, un conseil juridique ou autre type de conseil, pas plus qu’une invitation à effectuer un quelconque type de transaction financière.
L’investissement dans les actifs numériques présente des risques et ne convient pas à tous les investisseurs. Il revient aux investisseurs de s’informer sur les risques liés aux différents actifs numériques. Il est notamment souligné que les actifs numériques peuvent présenter une volatilitéVariation du prix d’un actif sur une période donnée. Lire la suite importante et que les investissements en actifs numériques présentent un risque de perte en capital. À ce titre, il est rappelé que les performances passées des actifs numériques qui pourraient être indiquées sur le site de la Banque Delubac & Cie ou sur les documents mis à disposition des investisseurs ne sont pas représentatives des performances futures. En complément, les investisseurs doivent se renseigner sur les technologies afférentes à chaque actif numérique. Banque Delubac & Cie ne serait être tenue responsable d’une mauvaise compréhension des risques associés aux actifs numériques ou des éventuelles pertes que l’investisseur pourrait subir en cas d’erreur sur l’adresse du portefeuille imputable à l’investisseur.
Crypto
Définitions et Fonctionnement
Qu'est-ce que la cryptomonnaie ?
La cryptomonnaie, également désignée par les termes crypto, crypto-actifs ou actifs numériques, représente une forme de “monnaie virtuelle”. Cependant, un crypto-actif n’est pas une monnaie d’un point de vue juridique. C’est un nouveau système financier basé sur la technologie blockchain qui permet des transactions électroniques sécurisées et décentralisées. Ces actifs numériques font appel à la cryptographie pour sécuriser les transactions, fonctionnant sans l’émission ni la régulation d’une autorité centrale telle qu’une banque dans le cas des monnaies traditionnelles. Elles opèrent au sein d’un système décentralisé, exploitant la technologie blockchain, un registre public et décentralisé de toutes les transactions, ainsi qu’un protocole informatique crypté.
Qu'est-ce que le minage de crypto-monnaie ?
Le minage d’une cryptomonnaie est un processus par lequel de nouvelles transactions sont ajoutées à la blockchain, la technologie qui sous-tend les cryptomonnaies. Ce processus de minage est un peu comme chercher de l’or dans une mine, mais à l’ère numérique. Le terme minage a d’ailleurs été choisi en référence à la similitude d’extraction de ressources telle que l’or.
Les mineurs utilisent des ordinateurs puissants pour résoudre des problèmes mathématiques complexes qui vérifient et sécurisent les transactions d’une blockchain. Une fois ces problèmes résolus, les mineurs sont récompensés par de nouvelles unités de la cryptomonnaie, tout comme un mineur d’or serait récompensé par de l’or pour avoir extrait et traité du minerai. Le minage est essentiel pour sécuriser et maintenir le fonctionnement des cryptomonnaies, et il est comparable à un processus de vérification et de récompense, similaire à la recherche d’or.
Il est tout de même important de noter que toutes les blockchains n’utilisent pas ce processus de minage, aussi appelé “proof of work”, souvent considéré comme énergivore (consommation d’électricité par les ordinateurs). De ce fait, des blockchains comme Ethereum ont opté pour le “proof of stake”, un processus respectueux de l’environnement.
Qu'est-ce que la blockchain ?
La blockchain, « chaîne de blocs » en français, est une technologie de stockage et de transmission d’informations. Cette base de données est complète puisqu’elle contient tout l’historique des échanges entre utilisateurs depuis sa création. Chaque bloc est une liste de transactions contenant une empreinte cryptographique du bloc précédent, créant ainsi une chaîne continue de blocs liés chronologiquement. La blockchain est décentralisée, ce qui signifie que la gestion et la validation des transactions ne dépendent pas d’une autorité centrale, mais sont effectuées par un réseau de participants à travers un processus de consensus.
Les cryptomonnaies représentent des formes de valeur existant dans le monde numérique. Elles reposent sur la cryptographie, une science mathématique permettant la sécurité des transactions et limitant les risques d’accès non autorisé. Cependant, il est important de noter que malgré ces mesures de sécurité, des défis subsistent, notamment le risque potentiel de cryptojacking et d’autres menaces similaires. Ces actifs numériques opèrent sur une technologie appelée blockchain, un grand livre comptable numérique enregistrant toutes les transactions de manière ouverte et inaltérable.
Comment fonctionne la technologie de la blockchain ?
La technologie blockchain enregistre les données de manière décentralisée et transparente, à travers un protocole informatique organisé par consensus en une chaîne de blocs. La blockchain est comme un grand registre partagé.
Le Bitcoin est une forme de monnaie virtuelle, appelée également crypto-monnaie (crypto actif ou actif numérique selon l’appellation officielle de l’ACPR). Il a été créé en réponse à la crise financière de 2008, par une personne ou un groupe sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto, dans le but de fournir une alternative décentralisée aux systèmes financiers traditionnels.
Le Bitcoin peut être utilisé pour des transactions en ligne et comme actif d’investissement. Par exemple, il est utilisé pour acheter des biens et des services en ligne, et certains investisseurs le considèrent comme une réserve de valeur.
Le nombre de Bitcoins existants est limité à 21 millions, ce qui en fait une ressource limitée. L’avenir du Bitcoin est incertain, mais il est devenu l’un des actifs d’investissement les plus connus.
Comment acheter du bitcoin (BTC) ?
Nos conseils pour acheter du bitcoin (recherche, réglementation, stockage, stratégie, gestion) ainsi que les étapes d’achat (choix d’une plateforme de confiance, ouverture du compte, transaction).
Quelle est la différence entre la crypto et les actions ?
La crypto et les actions représentent des classes d’actifs différentes par leur nature, leurs objectifs d’investissement, leur marché, leur rendement et risques associés.
Comme tout investissement, les cryptomonnaies présentent des risques, et il est important de les connaître avant d’investir : volatilité des prix, risques de sécurité, risques de fraude, manque de liquidité, manque de marchés réglementés, risques liés à une réglementation en construction.
Le crypto-jacking est une activité malveillante. Elle consiste à détourner la puissance de calcul des appareils informatiques des utilisateurs pour miner des cryptomonnaies à leur insu. Cette pratique est souvent le fait de cybercriminels. Ils infectent les systèmes avec des logiciels malveillants via des sites web compromis ou des courriels piégés.
Lorsqu’un appareil est touché, il effectue en secret des calculs complexes. Ces calculs sont nécessaires pour valider des transactions en cryptomonnaie et générer de nouvelles unités. En cas de crypto-jacking, les profits du minage vont à l’attaquant. Pendant ce temps, l’appareil de la victime peut ralentir, surchauffer ou s’user plus vite.
Pour éviter le crypto-jacking, adoptez des mesures de sécurité informatique en utilisant des logiciels de protection actualisés et rester vigilant en ligne. Il est aussi important de se méfier des courriels d’expéditeurs inconnus.
Réglementation
Les cryptomonnaies sont-elles imposables ?
Cette question suscite un intérêt croissant alors que de plus en plus de personnes s’impliquent dans le monde des cryptomonnaies, dites crypto-actifs ou actifs numériques, selon l’appellation officielle de l’ACPR.
Historiquement, il y a eu des débats et des controverses sur la manière de traiter fiscalement les cryptomonnaies en France. Au départ, les cryptomonnaies étaient considérées comme des actifs virtuels sans valeur fiscale. Au fil du temps, de nombreux pays, dont la France, ont reconnu que les cryptomonnaies pouvaient générer des gains en capital et ont mis en place des réglementations fiscales pour les encadrer.
MiCA, qui signifie « Markets in Crypto-Assets » (Marchés des crypto-actifs), est une réglementation de l’Union européenne visant à créer un cadre réglementaire harmonisé pour les actifs numériques au sein de l’UE. L’objectif de MiCA est de protéger les investisseurs et de préserver la stabilité financière tout en favorisant l’innovation et la concurrence dans le secteur des cryptomonnaies.
La réglementation MiCA couvre divers aspects des actifs numériques :
la clarification des règles pour l’émission et la commercialisation des cryptomonnaies et des tokens ;
la régulation des prestataires de services sur les actifs numériques, tels que les plateformes d’échange et les portefeuilles de cryptomonnaies ;
la prévention de la fraude, du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme ;
la protection des consommateurs et des investisseurs.
Le règlement européen sur les marchés de crypto-actifs (Markets in Crypto-Assets, MiCA) a été publié au Journal officiel de l’Union européenne le vendredi 9 juin 2023 et entrée en vigueur le 29 juin 2023. Il est applicable dès le 30 décembre 2024, à l’exception des dispositions sur les stablecoins (titres III et IV du règlement) qui entrent en application au 30 juin 2024.
Tezos est une blockchain fonctionnant un peu comme Ethereum. Lancée en 2018, son token, le XTZ, est connue pour sa flexibilité et sa sécurité.
Tezos a été créé par Arthur Breitman et sa femme Kathleen Breitman. Arthur Breitman a rédigé le livre blanc de Tezos sous le pseudonyme de « L. M. Goodman » en 2014, et le couple a travaillé ensemble pour développer le projet et lancer la plateforme. La fondation Tezos, basée en Suisse, a mené une offre initiale de pièces (ICO) en 2017, qui a été l’une des plus importantes de l’époque, recueillant environ 232 millions de dollars en contributions.
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