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“Peut-on lier banque traditionnelle et cryptoactifs ? C’est en tout cas le positionnement pris par la banque Delubac & Cie devenue officiellement la première banque à obtenir son enregistrement PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) en France. La stratégie : donner un accès plus simple aux cryptoactifs. La banque souhaite également élargir et démocratiser ce type d’investissement aux clients possédant un compte bancaire classique.”
Première banque française à obtenir le statut de PSAN auprès de l’AMF, la Banque Delubac & Cie lance une offre dans les crypto-actifs. Pourquoi ?
Joël-Alexis Bialkiewicz: A titre personnel, je m’intéresse aux crypto-actifs depuis plus de dix ans. Passionné par l’informatique depuis mon plus jeune âge, j’ai un doctorat en informatique théorique. J’ai poursuivi ma carrière dans la banque familiale. Mais dès 2011, j’ai commencé à faire du minage de crypto-actifs à titre personnel. Mes connaissances en informatique me permettent aujourd’hui de bien comprendre les protocoles utilisés.A titre professionnel, la banque a décidé de s’investir sur les sujets de crypto-actifs dès lors qu’un cadre réglementaire a vu le jour. Ce fut le cas en 2019 avec la Loi Pacte qui a permis ensuite la création du statut de PSAN (prestataire de services sur actifs numériques). En mars dernier, nous avons obtenu cet enregistrement délivré par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Depuis le milieu de l’année dernière, nous avons dans un premier temps accompagné les acteurs de l’écosystème (plateforme, fintech…) qui avaient souvent du mal à trouver un partenaire bancaire. Puis en tant qu’établissement bancaire, il nous est apparu nécessaire de pouvoir guider nos clients dans les crypto-actifs.
Pourquoi un accompagnement est-il nécessaire ?
J.-A. B.: Aujourd’hui, un investisseur est confronté à un vrai parcours du combattant pour acheter des crypto-actifs sans se faire arnaquer. Il existe des milliers de produits parfois fantaisistes. Certaines plateformes d’échanges ont disparu en emportant les avoirs de leurs clients. Plusieurs crypto-actifs connaissent des bugs dans leurs protocoles comme ethereum classic (l’ancêtre de l’ethereum) mais sont toujours proposées à l’achat. D’autres n’ont aucun intérêt, comme le dogecoin. Enfin, il existe de très bons outils pour sécuriser ses avoirs, comme les « hardware wallets » Ledger ou Trezor. Mais cela nécessite tout de même de disposer de connaissances informatiques poussées et de prendre certaines précautions. Il est très facile de commettre une erreur ou de se faire berner malgré tout par des cybercriminels.
En quoi votre offre se différencie-t-elle ?
J.-A. B.: Dans un premier temps, nous allons proposer l’achat-vente et la conservation de trois crypto-actifs : bitcoin, ethereum et tezos. Cette dernière, moins connue, a des caractéristiques similaires à ethereum, mais fonctionne avec une preuve d’enjeu (et non de travail), ce qui nécessite bien moins de dépenses d’énergie. Par la suite, nous allons élargir notre sélection à d’autres crypto-actifs. Mais seulement à ceux que nous jugerons intéressants après une analyse poussée.
Notre offre s’adresse aux entreprises, aux institutionnels et aux particuliers. Avec seulement 100 euros, un particulier pourra ouvrir un compte chez nous. Il aura ainsi la garantie que ses avoirs en crypto-actifs seront conservés de manière sécurisée et dans des comptes séparés. Ce ne sera pas un fonctionnement analogue à un compte bancaire mais un véritable coffre-fort dédié aux actifs numériques. Comme pour une plateforme spécialisée dans les cryptomonnaies, il aura à sa disposition une interface en ligne et mobile. Nous réserverons les conseils en matière d’allocation à nos clients privés ou professionnels.
Quels seraient vos conseils pour démarrer sur les crypto-actifs ?
J.-A. B.: Beaucoup de personnes pensent qu’il suffit de prendre le train en marche pour gagner beaucoup d’argent. Certains investisseurs ont même hypothéqué leur bien immobilier pour investir massivement. C’est une grave erreur. Il faut avoir conscience qu’il est possible de perdre la moitié de sa mise en une seule journée ! Les crypto-actifs ont un fort potentiel d’appréciation mais aussi de baisse. N’investissez donc que ce que vous êtes prêts à perdre. Mais pour une personne bien informée, ce serait aussi une erreur de ne pas placer une petite partie de son patrimoine en crypto-actifs. A l’image de la bulle Internet dans les années 2000, certains projets ont survécu et se sont révélés très porteurs. Aujourd’hui, le marché des crypto-actifs foisonne d’innovations à l’instar des ICO ou des NFT que nous allons aussi conserver. Mais il faut bien faire le tri et sécuriser ce type de placement.
La Banque Delubac & Cie, 1ère banque française autorisée à proposer une offre en crypto-actifs. La Banque Delubac & Cie a obtenu son enregistrement en tant que PSAN (Prestataire de Services en Actifs Numériques) auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Elle est sur le point de lancer officiellement son offre d’achat, de vente et de conservation de crypto-actifs à destination des institutionnels, entreprises et particuliers. La Banque Delubac & Cie devient ainsi la première banque française à proposer ce type de prestations.
L’offre s’adressera avant tout aux entreprises qui souhaitent placer une partie de leur trésorerie en crypto-actifs, aux institutionnels souhaitant proposer un service de conservation d’actifs numériques sécurisé pour leurs clients et enfin, aux particuliers désireux d’acheter, vendre et conserver des crypto-actifs. Le service proposé par la Banque Delubac & Cie permettra d’investir dans les crypto-actifs avec le meilleur niveau de sécurité possible. Chaque portefeuille client correspondra à une clé privée séparée ; en aucun cas les actifs des clients ne seront mis en commun.
Dans un premier temps, les trois premiers actifs numériques proposés seront le Bitcoin, l’Ethereum et le Tezos. Cette offre permettra d’investir sur des actifs réels numérisés ou tokenisés ainsi que des NFT (Non Fongible Token, jeton non fongible) et d’avoir accès au staking. D’autres actifs numériques seront mis à disposition de la clientèle en fonction des demandes.
La Banque Delubac & Cie est la première banque française enregistrée en tant que Prestataire de Services en Actifs Numériques1.
1L’offre de la Banque Delubac & Cie relative aux actifs numériques est encadrée par son enregistrement auprès de l’AMF sous le numéro E2022-33. Cette offre n’entre pas dans les services couverts par l’agrément de la banque en tant que prestataire de services d’investissement
“L’industrie des crypto-monnaies a connu un développement exponentiel ces dernières années. Cette croissance devrait continuer dans les prochaines années et les banques sont aujourd’hui tentées de se positionner sur ce marché. Jusqu’à l’adoption de la loi Pacte en 2019, un vide réglementaire a longtemps empêché les acteurs du secteur bancaire de s’emparer de ce sujet. Aujourd’hui certains organismes financiers comptent rattraper leur retard et développent une expertise pour créer un pont entre la finance classique et la finance décentralisée.”
Depuis ce début d’année, la chute des marchés crypto provoque la résurgence d’un discours catastrophiste. Qu’en est-il réellement ?
“En 2008, une personne ou un groupe de personnes se présentant sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto résout un problème mathématique majeur, celui de garantir la fiabilité d’un historique de transactions de manière décentralisée (problème du consensus). Il y parvient grâce au principe de la « preuve de travail ». Chaque participant actif appelé « mineur » doit réaliser un calcul très coûteux pour seulement avoir une chance de pouvoir ajouter un maillon (un bloc de transactions) dans la chaîne. La puissance nécessaire pour y parvenir augmente avec la puissance totale de l’ensemble des mineurs, ce qui fait qu’il n’est en théorie jamais rentable de tricher, le coût de la tentative dépassant l’espérance de gain. Le premier bloc du bitcoin est publié début 2009, en faisant ainsi le premier cryptoactif. Jusqu’ici, malgré une capitalisation devenue colossale puisque l’ensemble des bitcoins en circulation pèse près de 800 milliards de dollars en début d’année, personne n’est jamais parvenu à frauder le système avec succès. […]”
